כיצד ייעוץ פיננסי יכול לתרום לעסק שלך?

להיות במשבר פיננסי אישי או עסקי הוא דבר נפוץ, זה יכול לגרום ללחץ רב ולחיינו להיראות אומללים לחלוטין. בעוד שהרבה עסקים ברחבי הארץ מתקשים להתקיים ולראות תשואות חיוביות, יש להבין את המשמעות של יועצים פיננסים שיכולים להביא את העסק שלכם להישגים אדירים. בעלי עסקים שלקחו ייעוץ פיננסי מקצועי זוכים לתשואות ורווחים נאים, וכן גם ביטחון כלכלי וכל זה בתמורה לייעוץ שרק יטיב לכם עם קבלת ההחלטות בעסק שלכם.

הרי רבים בעלי העסקים בישראל שמנהלים היטב את העסק שלהם על-ידי מכירת המוצרים ושירותיה, אולם הם מופתעים לגלות בסוף חודש שהחברה שלו לא גדלה כלל, למרות שהקפידו את תזרים כסף תמידי בבית העסק. במצבים כאלה כדאי לקחת איש מקצוע פיננסי שיתרום את חלקו ובכך יניב לכם תוצאות, הוא יכול להעיר לכם ולהסביר בדיוק על המספרים והאותיות הקטנות שאנו נמנעים מלקרוא אותם. הנקודה היא שניהול הכסף האישי שלך וניהול העסק מחייב אותך לשכור מנטור עסקי שיוכל לתת מענה לכל בעיה, עליו לנהל את הכסף שלך ואת תזרים המזומנים. השורה התחתונה הינה שבעלי עסקים שוכרים שירותים לייעוץ עסקי ופיננסי מעת לעת, לכן זה לגיטימי לגמרי לבקש הכוונה בנושאים שונים. לפיכך יועץ פיננסי יכול לעזור לכם להרוויח כסף תוך כדי מתן עצות להתייעלות שיחסכו לכם אלפי שקלים בטווח הארוך, לניצול מיטבי של הזדמנויות עסקיות וכלכליות, להניע את העסק שלכם להישגים. 

כאמור עסקים רבים לוקחים הלוואות ממוסדות פיננסים שונים וביניהם בנקים וחברות אשראי, כל הלוואה שונה מזו בריבית ובתנאים שלה. בשוק כה רחב של הלוואות מוטלת האחריות עליכם לקחת בעל מקצוע שמכיר את המספרים מקרוב, וכך יוכל לתרום לקבלת ההחלטות שלכם בכל הנושא הכלכלי-עסקי. הפתרון היחיד לצאת ממשברים פיננסים הינה לקחת שירותי ייעוץ של אדם מנוסה שיודע איך לשפר מצב הכספים שלכם, להקטין עלויות תפעול ולהגדיר את תזרים המזומנים לעסק שלכם.

לייעוץ חינמי נוסף וללא שום התחייבות, התקשרו או השאירו פרטים ואנחנו נדאג לחזור אליכם בהקדם. אנו מאמינים כי תמיכה כלכלית בבעלי עסקים היא המפתח להצלחה כלכלית של כלל השכבות, לכן אנחנו כאן כדי לעזור לכם לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר.

כאן בשבילכם,
צוות ISRAEL LOANS

המדריך להלוואה המשתלמת ביותר

ההלוואה הנכונה תלויה בהמון פרמטרים, ביניהם גם הריביות שאנו משלמים מדי תקופה מסוימת. מרוב המגוון הרחב של סוגי הריביות והאחוזים לעיתים אנחנו מוצאים את עצמנו אבודים ומבולבלים, תופתעו לגלות שלא כל מי שלוקח הלוואה מכיר את כל סוגי הריביות, לכן חשוב להכיר את כולן ורק כך נוכל לקחת הלוואה שתתאים בדיוק לנו.

 

מהי ריבית משתלמת?

לפני עידן הבנקים, אנשים שהיו זקוקים לכסף היו פונים ל"מלווים בריבית" והם היו נותנים את הכסף בתמורה להחזרו בתוספת אחוז מסוים מכלל ההלוואה (ריבית). כיום אנו יכולים להגיש בקשה להלוואה ממספר גורמים כמו גופי מימון פרטיים, קופות גמל (חברות ביטוח), קרנות פיננסיים ועוד. ההלוואה שעלינו להחזיר מדי חודש מלווה עם אחוז מתוך ההחזר החודשי לגוף הפיננסי שמנו הלווינו את הכסף, האחוז הצמוד להחזר נקרא "ריבית" והיא התוספת החודשית או השנתית שאנחנו מחזירים עם ההחזר החודשי. 

עם הזמן הבנקים החלו גם להפוך את האזרחים למלווים בעצמם וחלק מהמעגל העסקי שלהם, איך זה קורה?
אם יש לכם כסף ששוכב בחשבון או בבפיקדונות בבנק , רוב הסיכויים שהבנק הלווה את הכסף שלכם ללקוחות שונים, אבל אל דאגה – הכסף הזה חוזר עם תוספת של אחוזים מסוימים לבנק ואפילו נותן תוספת קטנה לחשבון ממנו נלקח הכסף. סכום הריבית שנקבע על הלוואה אינו קשור לשום סוג של "הצמדה" למדד כזה או אחר, "צמודה למדד" זו תוספת בפני עצמה במידה וההלוואה צמודה אולם נמצאות תחת אותה כותרת.

ריבית בכרטיס אשראי:

רוב חברות האשראי מעניקות אפשרות להלוות מהן כסף ועם ריביות הדומות לאלו של הבנקים (8%-12%). הריבית נמדדת ע"י סוג כרטיס האשראי אשר אנו מחזיקים, כאשר כרטיסי היוקרה מקנים את אחוז הריבית הנמוך ביותר להלוואות חברות האשראי השונות, וכך הלאה.

ריבית פריים וריבית חובה:

בנק ישראל מפרסם מדי תקופה את ריבית ישראל בחודש הנוכחי , ריבית זו היא העוגן ובסיס לתמחור עסקאות כגון הלוואות, פיקדונות וכו'. לדוגמה: אם ריבית בנק ישראל עומדת על 0.2, גובה ריבית הפריים תהיינה 1.8.
ריבית חובה זו ריבית שאנחנו משלמים כאשר חשבוננו נמצא במינוס, הריבית תהיה בין 6% ל-12% במידה ולא חרגנו ממסגרת האשראי, במידה וכן הריבית משתנה וזאת בהתאם לבנק ואיזה סוג לקוחות אנחנו. אם אנו חורגים מהמסגרת שחברת האשראי או הבנק הציבו לנו, נשלם ריבית נוספת על החריגה ממסגרת האשראי.

חישוב ריביות בבנקים:

החישוב על הלוואות ופעולות דומות נעשה בצמוד לריבית הפריים הנקבעת ע"י בנק ישראל אחת לכמה חודשים. ריבית הפריים מבוססת על הריבית שנקבעה בתוספת של 1.5% באופן קבוע, הריבית בבסיסה קבועה לכולם. הבנקים כיום מתחרים על לב הציבור ומציעים ריביות פריים נמוכות, דבר המאפשר תחרות לטובתנו.
ריבית דריבית – ידועה בשמה גם כ'ריבית מצטברת'. הריבית מחושבת בכל פעם מחדש על בסיס החוב שנותר כולל גם את הקרן והריבית יחדיו. המטרה בריבית דריבית היא שהיא עצמה יוצרת תשואה בהמשך.
ריבית אפקטיבית (מתואמת) – זו הריבית הכלכלית שאנחנו משלמים בפועל על הלוואות ותשלומים בקרדיט והינה נגזרת מחישובי ריבית דריבית.



אם אתם שוקלים לקחת הלוואה ואינכם בטוחים באיזו מהן לבחור, אתם מוזמנים להתקשר אלינו או להשאיר פרטים בתחתית הדף והמומחים של "Israel Loans" יצרו איתכם קשר בהקדם.
הייעוץ הוא חינמי וללא שום התחייבות עתידית.

 

כאן בשבילכם,

צוות ISRAEL LOANS
 

הלוואות לעובדי מדינה

עובדי המדינה הם מגזר גדול וחשוב הכולל מעל 100,000 עובדים. מגזר זה הינו המגזר היציב ביותר במשק הודות לעבודה היציבה שמכניסה מדי חודש לחשבון הבנק משכורת קבועה ויציבה לאורך שנים. מעבר לכך עובדי המדינה מקבלים הטובות ותנאים שונים ששום מגזר בארץ אינו מקבל, וזאת מאחר שהם גוף ממשלתי מוכר. ישנם לא מעט גופים אשר מעניקים הלוואות לעובדי המדינה מעבר לבנקים שאנו מכירים. אך יוקר המחיה שמשפיע על לא מעט תחומים פוגע גם בעובדי המדינה וגם הם זקוקים להלוואות.

הלוואות לעובדי המדינה בתנאים מסובסדים

אם אתם עובדי מדינה תוכלו ליהנות מתנאים מסובסדים ונוחים בלקיחת הלוואת עובדי מדינה שכוללים:

הלוואות לעובדי המדינה בסבסוד המדינה ותחת מכרז של חשב משרד האוצר– בסוג הלוואה זאת תוכלו לקחת הלוואה אשר מסובסדת תחת פיקוח המדינה, כך שתנאי החזר ההלוואה הם נוחים וגמישים במיוחד לעובדי המדינה וכן הריבית על הלוואה היא נמוכה ביותר מאשר ההלוואה בבנק.

הלוואות ללא סבסוד לעובדי המדינה– בהלוואות מסוג זה ללא סבסוד המדינה תוכלו לקבל הלוואה שאינה מסובסדת מגופים חוץ בנקאיים שונים בתנאים מיוחדים.

רוב ההלוואות הנלקחות באמצעות עובדי המדינה הינם הלוואות מסובסדות מטעם המדינה. הלוואות אלו מעניקות לעובדי המדינה הטבות ותנאים ששום גופים חוץ בנקאיים לא יכולים להתחרות בהם.

הלוואות לעובדי המדינה דרך הבנק- לא תמיד הלוואות כדאיות

החלטתם לקחת הלוואה לעובדי המדינה דרך הבנק, רגע לפני שאתם לוקחים את ההלוואה כדאי שתדעו כמה דברים חשובים בטרם לקיחת ההלוואה. כל הבנקים מציעים מגוון נרחב של מסלולי הלוואות לעובדי המדינה בתנאים החזר נוחים וריביות נמוכות למשך שנים רבות. אך מה קורה שעובד מדינה נמצא בקשיים כלכליים שאינם מאפשרים את החזר ההלוואה מדי חודש? כמו כל הלוואה אחרת אשר ניתנת ללווים ואשר אינה משולמת ישנו פיגור שעל עובד המדינה לשלם. אך לרוב מדובר בגל שהכנסות עובדי המדינה הם הכנסות לא הכי גבוהות במשק סכומי ההלוואות אינם גבוהים בגלל ההכנסה הממוצעת ויכולת ההחזר שלכם. לכן החזר ההלוואה הינו לרוב בהתאם להכנסת עובד המדינה כך שמדובר ברוב המקרים על החזר מלא של ההלוואה. כמו כן, הלוואות לעובדי המדינה אשר נלקחות דרך הבנקים אינם תופסים את מסגרת האשראי של הלווה בבנק, כך למעשה יכול הלווה להיות רגוע שיש לו מספיק מסגרת לדברים נוספים שהוא יכול לשלם בין אם זה תשלום על חופשה לחו"ל, תשלום על רכב שהוא קנה ועוד.

הלוואת לעובדי מדינה דרך גופים חוץ בנקאיים

הלוואות לעובדי המדינה דרך גופים חוץ בנקאיים הם אופציה נוספת שקיימת לעובדי המדינה. במקום לקחת הלוואה לעובדי מדינה בדרך השגרתית דרך הבנקים, ניתן לקחת את הלוואה דרך גופים חוץ בנקאיים אשר מציעים לעובדי המדינה תנאים לא פחות אטרקטיביים מאשר הבנקים. בהלוואות דרך גופים חוץ בנקאיים אין לו את הבירוקרטיה שיש בבנקים לכן הזמן לקבלת ההלוואה הוא מהיר מאוד לעיתים אפילו עד חצי שעה. כמו כן, בהלוואות חוץ בנקאיות תשכחו מהערבים, ביטחונות, פגיעה במסגרת האשראי ועוד. ההלוואה ניתנות בריביות נמוכות ובתשלומי החזר נוחים וגמישים לאורך תקופה ארוכה ובהתאם לצרכי הלקוח עצמו. פריסת התשלומים מאפשרת ללווה להאריך את תקופת ההחזר בהתאם לצרכים האישיים שלו. לכן אם אתם צריכים הלוואה דחופה ואין לכם כח לכל הניירת ונוהלי הבירוקרטיה המסובכים שיש בבנק הלוואה דרך גופים חוץ בנקאיים תתאים לכם עד מאוד.

מה כדאי לכם לבדוק בטרם לקיחת הלוואה לעובדי מדינה?

רגע לפני שאתם לוקחים הלוואה לעובדי מדינה כדאי שתבררו כמה דברים חשובים בטרם תחתמו על הלוואה שאתם עומדים להתחייב אליה לתקופה ארוכה.

בידקו את תנאי הבנק- רגע לפני שאתם מחליטים לקחת הלוואה כדאי שתבררו מה מציעים לכם בבנק ומה מציעים בבנקים אחרים. במידה ותמצאו תנאי הלוואה נוחים יותר מבחינת פריסת תשלומים, אחוזי ריבית כדאי לכם מאוד לפתוח חשבון בנק בבנק אחר וליהנות מהטבות אלה. רוב הבנקים לא אוהבים שלקוחים נאמנים של שנים עוזבים אותם בפתאומיות, לכן בררו עם הבנקאי שלכם אילו תנאי מוכן הבנק לתת לכם ואילו הטובות מיוחדות היו יכול להציע לכם בטרם תעזבו אותו. לרוב זה עוזר עד מאוד לאיים על הבנק שלכם, מפני שהבנקים נלחצים ומציעים לכם תנאים טובים יותר מאשר שלקוח שלהם ותיק יעזוב.

יכולת ההחזר החודשי של הלוואה-  יכולת ההחזר החודשי של ההלוואה היא הדבר דבר חשוב מאוד שתצטרכו לבדוק לפני שאתם לוקחים הלוואה. חשוב שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה מדי חודש על מנת שלא תשלמו ריבית פיגורים או שלא ייווצר מצב בו יפתחו לכם תיקים בהוצאה לפועל. אל תתפתו להלוואה נוחה לפני שאתם בודקים אותה. בדקו טוב טוב ושאלו את הבנקאי שלכם כל דבר שלא ברור לכם לגבי גובה הריבית, ההחזר, תקופת ההחזר ופריסת התשלומים עצמה. בקשו לראות את הכל רשום ומאושר באמצעות פקיד הבנק בטרם תיקחו את ההלוואה.

אחוז הריביות- אל תתפתו לפריסת תשלומים ארוכה יותר, חשוב מאוד לבדוק מהו אחוז הריבית שנותנים לכם על הלוואה והאם הוא קבוע צמוד למדד או ריבית משתנה בפריים טיים. חשוב לקחת הלוואה עם אחוז ריבית נמוך מאוד על מנת שתוכלו להחזיר אותה.

התייעצו עם איש מקצוע– בטרם בחירת ההלוואה שאתם רוצים לקחת התייעצו עם איש מקצוע שמבין בתחום הלוואות ויכול לייעץ לכם באופן מקצועי איזה הלוואה מתאימה לכם. התייעצות עם איש מקצוע תיתן לכם ידע נוסף ופרספקטיבה אחרת שכדאי לכם לקחת בעת לקיחת ההלוואה.

אם תקפידו לבדוק לעומק וביסודיות את הפרמטרים השונים בטרם לקיחת הלוואה, תוכלו לקבל את ההלוואה הטובה יותר בהתאם לצרכים האישיים שלכם.